حاسبة التمويل العقاري: القسط الشهري وقيمة التمويل حسب راتبك

كيف يُحسب القسط الشهري للتمويل العقاري؟

في التمويل بنسبة ثابتة يبقى القسط الشهري ثابتًا، ويعتمد على مبلغ التمويل والنسبة السنوية وعدد الأشهر. تستخدم الحاسبة معادلة الأقساط المتساوية المعتمدة لدى البنوك: القسط = المبلغ × النسبة الشهرية ÷ (1 − (1 + النسبة الشهرية)^−عدد الأشهر)، والنسبة الشهرية هي السنوية مقسومة على 12. مثلًا، تمويل 800,000 ريال بنسبة 5% على 25 سنة يعطي قسطًا يقارب 4,680 ريالًا شهريًا من دون تأمين، وتتجاوز الأرباح 600,000 ريال على كامل المدة. تعرض الأداة المبالغ بالريال السعودي، لكن الحساب نفسه يصلح لأي عملة، كالجنيه المصري أو الدرهم. وبما أنها تعرض إجمالي الأرباح، يمكنك مقارنة مدة 15 أو 20 أو 25 سنة بسهولة: كلما طالت المدة انخفض القسط وارتفعت التكلفة الإجمالية.

النسبة السنوية والتأمين والرسوم: ما الذي تشمله تكلفة التمويل؟

النسبة الاسمية تُستخدم لحساب الأرباح أو الفوائد فقط. أما معدل النسبة السنوي (APR) فيضيف إليها التأمين والرسوم المرتبطة بالتمويل، مثل الرسوم الإدارية ورسوم التقييم، وهو الرقم الذي ينبغي مقارنته بين عرضين. تحسب الأداة نسبة سنوية تقريبية من البيانات التي تدخلها، أما الرقم الملزم فهو المذكور في عقد التمويل لأنه قد يتضمن رسومًا أخرى. انتبه: إذا أعطاك البنك نسبة ربح ثابتة (Flat) على كامل المبلغ، فهي لا تساوي النسبة على الرصيد المتناقص التي تستخدمها الحاسبة؛ أدخل حينها معدل النسبة السنوي المذكور في العرض. ويمكنك إدخال التأمين كنسبة سنوية من مبلغ التمويل (مثل 0.30%) أو كمبلغ شهري ثابت.

كم أستطيع أن أقترض لشراء منزل براتبي؟

ينظر البنك إلى الجزء من راتبك الذي تذهب إليه أقساط كل التزاماتك، أو ما يُعرف بنسبة الاستقطاع: كلما كانت أقل زادت فرصة الموافقة وارتفع مبلغ التمويل. في تبويب «كم أستطيع أن أقترض؟» تحدد هذه النسبة بنفسك. القيمة الافتراضية 35%، وهي معيار حذر معمول به في فرنسا، فاستبدلها بالنسبة التي يحددها بنكك. مثلًا، بدخل شهري قدره 15,000 ريال ونسبة استقطاع 50% ونسبة 5% على 25 سنة، يمكن تمويل نحو 1.28 مليون ريال، وهو مجرد مثال يتغير مع النسبة. تطرح الأداة أقساطك الأخرى وتضيف الدفعة الأولى لتعرض سعر المنزل المتاح لك، وقد يختلف قرار البنك عن هذه المحاكاة.

الدفعة الأولى ومصاريف الشراء: احسب الميزانية كاملة

التمويل لا يغطي سعر المنزل وحده: هناك ضرائب أو رسوم نقل الملكية بحسب البلد، وعمولة الوسيط العقاري، ورسوم التقييم، وربما الترميم والتأثيث. حقل «مصاريف الشراء» مضبوط على 8% افتراضيًا، فعدّله بحسب تقديرك أو اجعله 0. وإذا كنت تشتري عقارًا في فرنسا، فأداتنا الخاصة بحساب رسوم الكاتب العدل (الموثق) هناك تعطيك تقديرًا أدق. النسب المعروضة هنا أمثلة قابلة للتعديل وليست نسبة اليوم: فهي تتغير بحسب البنك والمدة وملفك. قارن عدة عروض، فالفرق في التأمين والرسوم قد يصل إلى مبالغ كبيرة على مدى التمويل.