주택담보대출 계산기: 월 상환액과 연봉별 대출 한도

주택담보대출 월 상환액은 어떻게 계산할까?

고정금리 원리금균등상환에서는 매달 같은 금액을 갚으며, 상환액은 대출 원금, 금리, 상환 개월 수로 정해집니다. 은행과 같은 공식, 월 상환액 = 원금 × 월 금리 ÷ (1 − (1 + 월 금리)^−개월 수)(월 금리 = 연 금리 ÷ 12)를 사용합니다. 예를 들어 3억 원을 연 4%, 30년으로 빌리면 보험료를 빼고 월 약 143만 원을 갚고, 총이자는 약 2억 1,560만 원입니다. 총이자도 함께 보여 주므로 20년, 30년, 40년 만기를 쉽게 비교할 수 있습니다. 기간이 길수록 월 부담은 줄지만 총비용은 커집니다. 변동금리는 입력한 금리가 계속된다고 가정한 계산이며, 원금균등상환은 지원하지 않습니다.

금리, 실질 연이율, 보험료: 대출 비용에 포함되는 것

표면 금리는 이자 계산에만 쓰입니다. 실질 연이율은 여기에 보험료와 인지세, 보증료 같은 대출 관련 비용을 더한 연 비율로, 여러 은행의 조건을 비교할 때 기준이 됩니다. 이 계산기는 입력한 정보로 실질 연이율 근사치를 구하며, 정식 수치는 은행의 대출 약정서에 적힌 값입니다. 보험료는 대출 원금 대비 연 %(예: 0.30%) 또는 매달 정해진 금액으로 입력할 수 있습니다. 보증료를 한 번에 낸다면 ‘인지세·보증료’ 칸에 넣으세요.

연봉으로 주택담보대출 얼마까지 받을 수 있을까?

은행은 소득 가운데 모든 대출의 원리금 상환액이 차지하는 비율인 DSR을 봅니다. 은행권 DSR 규제 한도는 40%이며, 금리 상승을 가정한 스트레스 DSR이 적용되면 실제 한도는 더 줄어들 수 있습니다. ‘대출 한도’ 탭에서는 이 비율을 직접 정할 수 있습니다(기본값 35%). 예를 들어 세전 연소득 6,000만 원(월 500만 원), DSR 40%, 연 4%, 30년이면 약 4억 1,890만 원까지 가능하다는 계산이 나옵니다. 이는 예시이며 금리에 따라 달라집니다. LTV 등 집값 기준 한도는 반영하지 않으므로, 계산기가 다른 대출 상환액을 빼고 자기자본을 더해 보여 주는 집값은 소득 기준의 추정치입니다. 실제 심사 결과는 다를 수 있습니다.

자기자본과 부대비용: 전체 예산을 잊지 마세요

대출로 집값만 해결되는 것은 아닙니다. 취득세(집값과 보유 주택 수에 따라 다름), 중개보수, 법무사 비용, 인지세, 이사와 인테리어 비용도 필요합니다. ‘부대비용’ 기본값은 8%이니 내 상황에 맞게 바꾸거나 0으로 두세요. 프랑스에서 집을 산다면 공증 비용을 계산하는 별도 도구도 있습니다. 입력란의 금리는 바꿀 수 있는 예시일 뿐 오늘의 금리가 아닙니다. 금리는 은행, 기간, 변동·고정 여부, 신용 상태에 따라 달라집니다. 여러 은행을 비교하고 보험료와 수수료까지 포함한 총비용으로 판단하세요.