房贷额度计算器：按收入算能贷多少，月供一目了然

房贷月供怎么算？

等额本息还款方式下，每月还款额固定，由贷款本金、利率和还款月数决定。本工具采用银行通用的公式：月供 = 本金 × 月利率 ÷ (1 − (1 + 月利率)^−还款月数)，月利率 = 年利率 ÷ 12。例如商业贷款 100 万元、年利率 3.5%、30 年，不含保险月供约 4,490 元，利息总额约 61.7 万元。页面同时显示利息总额，方便比较 20 年、25 年和 30 年的差别：年限越长，月供越低，但总利息越高。本工具只计算等额本息，不计算等额本金；公积金贷款或组合贷款，可以把两部分分开各算一次再相加。

利率、年化成本和保险：贷款成本包括哪些？

名义年利率只用来计算利息。年化综合成本还会把保险费以及手续费、担保费等与贷款相关的费用算进去，比较不同银行的方案时更有参考价值。本工具根据你填写的信息估算一个近似值，正式数字以银行贷款合同为准，因为合同里可能还有其他费用。保险费可以按贷款本金的年费率填写（例如 0.30%），也可以按每月固定金额填写；如果没有保险，填 0 即可。

月收入多少能贷多少房贷？

银行审批时会看所有贷款的月还款占家庭月收入的比例。很多银行一般要求月供不超过月收入的 50%，也就是常说的“月收入至少是月供的两倍”。在“能贷多少”标签页里，这个比例由你自己设定，默认值是 35%（法国采用的稳健标准），可以换成银行告诉你的比例。例如家庭月收入 1.2 万元、比例 50%、年利率 3.5%、30 年，大约可贷 133.6 万元；这只是示例，会随利率变化。工具会扣除其他贷款的月还款，再加上首付，算出你买得起的房价。银行的实际审批结果可能与计算不同。

首付和购房税费：别忘了总预算

买房的钱不只是房价：还要算上契税、中介费、评估费、装修和搬家等开支，税费比例因城市、房屋面积和是否首套而不同。“购房税费”默认是 8%，请按自己的情况修改或设为 0。如果你在法国买房，可以用我们专门计算法国公证费的工具。页面里的利率只是可修改的示例，不是今天的利率：实际利率取决于银行、城市、年限和你的资质。多比较几家银行，把保险和各项费用都算进还款总额再做决定。