होम लोन कैलकुलेटर: EMI और सैलरी पर कितना लोन मिलेगा
घर की कीमत, डाउन पेमेंट, ब्याज दर और अवधि डालें: EMI, कुल लागत और अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल तुरंत दिखेंगे। या जानें कि आपकी आमदनी पर कितना होम लोन मिल सकता है।
- EMI और APR
- सैलरी पर लोन एलिजिबिलिटी
- अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल
- CSV और प्रिंट
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होम लोन की EMI और एलिजिबिलिटी कैसे निकालें?
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घर की जानकारी डालें
घर की कीमत, स्टांप ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन जैसे खर्च प्रतिशत में और अपना डाउन पेमेंट लिखें: लोन की रकम (कीमत + खर्च − डाउन पेमेंट) अपने आप निकल आएगी। अगर रकम में ये खर्च पहले से शामिल हैं तो खर्च 0% रखें। एक उदाहरण पहले से भरा है, उसे अपने आंकड़ों से बदल दें।
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ब्याज दर, अवधि और इंश्योरेंस सेट करें
बैंक के ऑफ़र में लिखी सालाना ब्याज दर, साल में अवधि और होम लोन इंश्योरेंस डालें: लोन की रकम के सालाना प्रतिशत में या हर महीने रुपये में। प्रोसेसिंग फीस और दूसरे शुल्क वैकल्पिक हैं।
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नतीजा देखें और सेव करें
EMI, ब्याज और इंश्योरेंस की लागत, अनुमानित APR और कुल भुगतान दिखेंगे। अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल CSV में डाउनलोड करें या PDF में प्रिंट करें। «कितना लोन मिलेगा?» टैब बताता है कि आप कितनी कीमत का घर ले सकते हैं।
घर खरीदने से पहले ज़रूरी हर हिसाब
EMI और लोन की असली लागत
इंश्योरेंस के साथ और बिना EMI, कुल ब्याज, इंश्योरेंस की लागत, फीस और कुल भुगतान, हर बदलाव पर तुरंत दोबारा गणना।
सैलरी के हिसाब से लोन एलिजिबिलिटी
परिवार की मासिक आमदनी, चल रही दूसरी EMI और आपके चुने हुए FOIR (आमदनी का कितना हिस्सा EMI में जा सकता है) से यह टूल अंदाज़ा लगाता है कि कितना लोन मिलेगा और डाउन पेमेंट मिलाकर कितनी कीमत का घर ले सकते हैं।
अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल
साल दर साल, और एक क्लिक में महीने दर महीने: ब्याज, चुकाया गया मूलधन और बकाया रकम। Excel के लिए CSV एक्सपोर्ट और PDF प्रिंट।
मूलधन और ब्याज का ग्राफ़
सालाना ग्राफ़ दिखाता है कि EMI में मूलधन का हिस्सा कैसे बढ़ता है और ब्याज का घटता है, जिससे प्री-पेमेंट या छोटी अवधि का फ़ायदा समझना आसान होता है।
होम लोन की EMI कैसे कैलकुलेट होती है?
फ़िक्स्ड रेट होम लोन में EMI पूरी अवधि एक जैसी रहती है और यह लोन की रकम, ब्याज दर और महीनों की संख्या पर निर्भर करती है। बैंक यही फ़ॉर्मूला इस्तेमाल करते हैं: EMI = लोन × मासिक दर ÷ (1 − (1 + मासिक दर)^−महीनों की संख्या), जहाँ मासिक दर सालाना दर को 12 से भाग देकर मिलती है। उदाहरण के लिए, ₹50 लाख का लोन 8.5% पर 20 साल के लिए लें तो इंश्योरेंस के बिना EMI लगभग ₹43,390 होगी और कुल ब्याज ₹54 लाख से ज़्यादा। यह टूल कुल ब्याज भी दिखाता है, इसलिए 15, 20 या 30 साल की अवधि की तुलना करना आसान है: अवधि जितनी लंबी, EMI उतनी कम, पर कुल लागत उतनी ज़्यादा। फ़्लोटिंग रेट में दर बदलने पर EMI या अवधि बदल सकती है, इसलिए नतीजा आज की दर पर अनुमान है।
ब्याज दर, APR और इंश्योरेंस: लोन की लागत में क्या-क्या आता है?
ब्याज दर सिर्फ़ ब्याज निकालने के लिए होती है। APR (सालाना प्रतिशत दर) इससे आगे जाकर इंश्योरेंस और लोन से जुड़ी फीस, जैसे प्रोसेसिंग फीस, भी जोड़ती है; दो ऑफ़र की तुलना के लिए यही देखें। यह टूल आपकी डाली हुई जानकारी से अनुमानित APR निकालता है; बैंक के लोन डॉक्यूमेंट में लिखी APR ही मान्य है, क्योंकि उसमें दूसरी फीस भी हो सकती है। होम लोन इंश्योरेंस को लोन की रकम के सालाना प्रतिशत (जैसे 0.30%) में या हर महीने की तय रकम में डाल सकते हैं। अगर प्रीमियम एक बार में पूरा देना है, तो कुल प्रीमियम को महीनों की संख्या से भाग देकर मासिक रकम लिखें।
मेरी सैलरी पर कितना होम लोन मिलेगा?
बैंक देखते हैं कि आपकी आमदनी का कितना हिस्सा सभी EMI में जाता है, जिसे FOIR कहते हैं: यह जितना कम होगा, लोन मिलने की संभावना और रकम उतनी ज़्यादा होगी। «कितना लोन मिलेगा?» टैब में यह सीमा आप खुद तय करते हैं। डिफ़ॉल्ट 35% है, जो फ़्रांस में अपनाया जाने वाला सावधान पैमाना है; इसे अपने बैंक की बताई सीमा से बदल दें। उदाहरण के लिए, परिवार की मासिक आमदनी ₹1 लाख, आमदनी का आधा हिस्सा EMI और 8.5% ब्याज पर लगभग ₹57.6 लाख का लोन 20 साल में या ₹65 लाख 30 साल में मिल सकता है; यह सिर्फ़ उदाहरण है और दर के साथ बदलता है। टूल आपकी दूसरी EMI घटाता है और डाउन पेमेंट जोड़कर बताता है कि कितनी कीमत का घर पहुँच में है। बैंक का फ़ैसला इस अनुमान से अलग हो सकता है।
डाउन पेमेंट, स्टांप ड्यूटी और दूसरे खर्च: पूरा बजट न भूलें
लोन सिर्फ़ घर की कीमत नहीं चुकाता: स्टांप ड्यूटी और रजिस्ट्रेशन (राज्य के हिसाब से अलग), ब्रोकरेज, प्रोसेसिंग फीस, इंटीरियर और शिफ़्टिंग का खर्च भी जोड़ें। आम तौर पर बैंक पूरी कीमत का लोन नहीं देते, इसलिए डाउन पेमेंट अपनी जेब से करना होता है। «खरीद के खर्च» फ़ील्ड डिफ़ॉल्ट रूप से 8% है, इसे अपने राज्य और अनुमान के हिसाब से बदलें या 0 करें। अगर आप फ़्रांस में घर खरीद रहे हैं, तो वहाँ की नोटरी फीस के लिए हमारा अलग कैलकुलेटर है। यहाँ भरी दरें सिर्फ़ बदलने लायक उदाहरण हैं, आज की दर नहीं: दर बैंक, अवधि और आपकी प्रोफ़ाइल (जैसे क्रेडिट स्कोर) पर निर्भर करती है। कई ऑफ़र की तुलना करें; पूरी अवधि में फ़र्क लाखों में हो सकता है।
अक्सर पूछे जाने वाले सवाल
₹50 लाख के होम लोन के लिए कितनी सैलरी चाहिए?
अगर EMI आमदनी के आधे से ज़्यादा नहीं होनी चाहिए, तो 8.5% ब्याज पर बिना इंश्योरेंस के 20 साल के लिए लगभग ₹86,800 महीने की आमदनी चाहिए (EMI लगभग ₹43,390)। ये सिर्फ़ अनुमान हैं: «कितना लोन मिलेगा?» टैब में अपनी दर, बैंक की FOIR सीमा और दूसरी EMI डालें।
बैंक आमदनी का कितना हिस्सा EMI के लिए मानते हैं (FOIR)?
हर बैंक आपकी आमदनी, दूसरी EMI और प्रोफ़ाइल देखकर खुद तय करता है। इसलिए टूल में यह सीमा बदली जा सकती है: डिफ़ॉल्ट 35% है, और 50% से ऊपर चेतावनी दिखती है क्योंकि तब लोन मिलना मुश्किल हो जाता है।
होम लोन ज़्यादा से ज़्यादा कितने साल का मिलता है?
कई बैंक 30 साल तक की अवधि देते हैं, लेकिन लोन खत्म होने पर आपकी उम्र भी देखी जाती है। 30 साल से ज़्यादा डालने पर टूल चेतावनी दिखाता है: अपने बैंक से अधिकतम अवधि पूछें।
क्या दिखाई गई APR मेरे लोन ऑफ़र वाली APR है?
नहीं, यह अनुमान है। इसमें ब्याज दर, इंश्योरेंस और आपकी डाली फीस शामिल हैं। बैंक के ऑफ़र की APR में दूसरी फीस भी हो सकती है और वही मान्य है।
क्या भरी हुई ब्याज दरें आज की बाज़ार दरें हैं?
नहीं। पहले से भरे मान उदाहरण हैं, इन्हें अपने बैंक के ऑफ़र की दर से बदलें। टूल को आज की दरें नहीं पता।
क्या मेरा डेटा कहीं भेजा जाता है?
नहीं। सारी गणना आपके ब्राउज़र में होती है; कुछ भी भेजा या सेव नहीं होता। नतीजा एक अनुमान है, लोन ऑफ़र नहीं।