Kalkulator kredytu hipotecznego i raty
Podaj kwotę, oprocentowanie i okres kredytowania: rata, koszt kredytu i harmonogram spłat pojawią się od razu. Wszystko liczy się w Twojej przeglądarce, bez rejestracji.
- Rata od razu
- Z ubezpieczeniem
- Harmonogram spłat
- Eksport CSV
100% prywatności — Wszystko jest przetwarzane bezpośrednio w Twojej przeglądarce: Twoje pliki, głos i obraz nigdy nie są wysyłane na serwery Chatzam.
Jak obliczyć ratę kredytu?
-
Opisz kredyt
Wpisz kwotę kredytu, roczne oprocentowanie w procentach i okres kredytowania w latach lub miesiącach.
-
Dodaj ubezpieczenie
Opcjonalnie: podaj roczną stawkę ubezpieczenia kredytu, liczoną od początkowej kwoty kredytu, aby uwzględnić je w całkowitym koszcie.
-
Przeanalizuj wynik
Sprawdź ratę, koszt odsetek i ubezpieczenia oraz łączną kwotę do spłaty, a potem przejrzyj harmonogram spłat lub wyeksportuj go do CSV.
Cały koszt kredytu w jednym miejscu
Rata i koszt całkowity
Rata bez ubezpieczenia, łączny koszt odsetek, koszt ubezpieczenia i kwota do spłaty, przeliczane przy każdej zmianie.
Wykres kapitału i odsetek
Zobacz, jaką część wszystkiego, co oddasz bankowi, stanowi kapitał, a jaką odsetki.
Harmonogram spłat
Tabela rok po roku, z rozwijanymi szczegółami miesiąc po miesiącu: spłacony kapitał, zapłacone odsetki i kapitał pozostały do spłaty.
Eksport CSV
Pobierz harmonogram spłat w formacie CSV i otwórz go w Excelu, LibreOffice albo Arkuszach Google.
Jak oblicza się ratę kredytu?
Przy kredycie w ratach równych (annuitetowych) ze stałym oprocentowaniem rata jest co miesiąc taka sama i oblicza się ją ze wzoru R = K × r / (1 − (1 + r)^−n), gdzie K to kwota kredytu, r to oprocentowanie miesięczne (roczne podzielone przez 12), a n to liczba rat. Przy kredycie 400 000 zł na 6% na 25 lat, czyli 300 miesięcy, rata bez ubezpieczenia wynosi 2577,21 zł, a łączny koszt odsetek około 373 160 zł. Na 30 lat rata spada do 2398,20 zł, ale odsetki rosną do około 463 350 zł: dłuższy okres obniża ratę, ale podnosi całkowity koszt. Na 20 lat rata wynosi 2865,72 zł, a odsetki około 287 770 zł.
Jak czytać harmonogram spłat
Każda rata składa się z odsetek, liczonych od kapitału pozostałego do spłaty, oraz z części kapitałowej. Na początku kredytu kapitał do spłaty jest wysoki, więc odsetki stanowią dużą część raty: w przykładzie 400 000 zł na 6% na 25 lat pierwsza rata 2577,21 zł zawiera 2000,00 zł odsetek i tylko 577,21 zł kapitału. Z miesiąca na miesiąc część odsetkowa maleje, a kapitałowa rośnie, aż do ostatniej raty, złożonej niemal wyłącznie z kapitału. Dlatego wcześniejsza nadpłata pozwala zaoszczędzić tym więcej odsetek, im wcześniej zostanie dokonana. Tabela roczna daje ogólny obraz, a szczegóły miesięczne pokazują kapitał pozostały do spłaty w konkretnym terminie.
Czego symulacja nie uwzględnia
Ten kalkulator daje orientacyjny wynik, który nie zastąpi oferty kredytowej banku. Nie uwzględnia prowizji, kosztów zabezpieczenia (np. hipoteki), wyceny nieruchomości ani RRSO, czyli rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania, która obejmuje wszystkie te koszty i służy do porównywania ofert. Zakłada też stałe oprocentowanie przez cały okres, podczas gdy przy oprocentowaniu zmiennym rata zmienia się razem ze stopami procentowymi. Ubezpieczenie jest tu liczone od początkowej kwoty kredytu: przy stawce 0,30% rocznie od 400 000 zł kosztuje 100 zł miesięcznie, czyli 30 000 zł przez 25 lat. Niektóre umowy liczą je od kapitału pozostałego do spłaty, co daje inny koszt. Bank oceni też Twoją zdolność kredytową na podstawie dochodów i innych zobowiązań.
Najczęściej zadawane pytania
Jak obliczyć ratę kredytu hipotecznego?
Zastosuj wzór R = K × r / (1 − (1 + r)^−n), gdzie K to kwota kredytu, r to roczne oprocentowanie podzielone przez 12, a n to liczba miesięcy. Kalkulator zrobi to za Ciebie: 400 000 zł na 6% na 25 lat daje ratę 2577,21 zł bez ubezpieczenia.
Jaka rata przy kredycie 400 000 zł na 30 lat?
Przy oprocentowaniu 6% rata wynosi 2398,20 zł bez ubezpieczenia, a przy 7% na 25 lat byłaby to 2827,12 zł. Wynik zależy od oprocentowania, które dostaniesz: wpisz swoje, aby uzyskać dokładny wynik.
Jak oblicza się całkowity koszt kredytu?
Koszt odsetek to suma wszystkich rat minus pożyczona kwota; do tego dochodzi koszt ubezpieczenia. Kalkulator pokazuje osobno odsetki, ubezpieczenie i łączną kwotę do spłaty.
Czy kalkulator oblicza RRSO?
Nie. RRSO obejmuje prowizję, koszty zabezpieczenia i inne opłaty zależne od banku, których kalkulator nie zna. Do porównywania ofert używaj RRSO podanego w ofertach.
Czy można obliczyć ratę kredytu gotówkowego lub samochodowego?
Tak, wzór jest taki sam dla każdego kredytu w ratach równych ze stałym oprocentowaniem. Podaj okres w miesiącach: 20 000 zł na 9% na 48 miesięcy daje ratę 497,70 zł.