Kreditrechner: Monatsrate und Tilgungsplan
Gib Kreditbetrag, Zinssatz und Laufzeit ein: Monatsrate, Kreditkosten und Tilgungsplan erscheinen sofort. Alles wird in deinem Browser berechnet, ohne Anmeldung.
- Sofortige Monatsrate
- Mit Versicherung
- Tilgungsplan
- CSV-Export
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Wie berechnet man einen Kredit?
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Kredit beschreiben
Gib den Kreditbetrag, den jährlichen Sollzins in Prozent und die Laufzeit in Jahren ein.
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Versicherung hinzufügen
Optional: Gib den Jahressatz einer Restschuldversicherung ein, berechnet auf den ursprünglichen Kreditbetrag, damit sie in die Gesamtkosten einfließt. Ohne Versicherung trägst du 0 ein.
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Ergebnis auswerten
Lies Monatsrate, Zinskosten, Versicherungskosten und die Gesamtsumme ab, sieh dir den Tilgungsplan an oder exportiere ihn als CSV.
Alle Kosten deines Kredits auf einen Blick
Monatsrate und Gesamtkosten
Monatsrate ohne Versicherung, gesamte Zinskosten, Versicherungskosten und Gesamtbetrag, bei jeder Änderung neu berechnet.
Diagramm Tilgung und Zinsen
Sieh, welcher Anteil deiner Zahlungen in die Tilgung fließt und welcher in die Zinsen.
Tilgungsplan
Eine Übersicht pro Jahr, mit aufklappbaren Monaten: Tilgung, gezahlte Zinsen und Restschuld.
CSV-Export
Lade den Tilgungsplan als CSV herunter und öffne ihn in Excel, LibreOffice oder Google Tabellen.
Wie wird die Monatsrate eines Kredits berechnet?
Bei einem Annuitätendarlehen mit festem Zinssatz bleibt die Rate jeden Monat gleich. Sie wird mit der Formel R = K × i / (1 − (1 + i)^−n) berechnet, wobei K der Kreditbetrag ist, i der Monatszins (Jahreszins geteilt durch 12) und n die Anzahl der Raten. Für 200.000 € zu 3,5 % über 20 Jahre, also 240 Monate, beträgt die Rate ohne Versicherung 1.159,92 € und die Zinskosten insgesamt rund 78.381 €. Über 25 Jahre sinkt die Rate auf 1.001,25 €, die Zinsen steigen aber auf rund 100.374 €: Eine längere Laufzeit entlastet jeden Monat und verteuert den Kredit insgesamt. Über 15 Jahre steigt die Rate auf 1.429,77 € bei rund 57.358 € Zinsen.
Einen Tilgungsplan lesen
Jede Rate besteht aus Zinsen, die auf die Restschuld berechnet werden, und aus Tilgung. Zu Beginn ist die Restschuld hoch, deshalb machen die Zinsen einen großen Teil aus: Im Beispiel mit 200.000 € zu 3,5 % über 20 Jahre enthält die erste Rate von 1.159,92 € ganze 583,33 € Zinsen und nur 576,59 € Tilgung. Das entspricht einer anfänglichen Tilgung von knapp 3,46 % pro Jahr. Mit jedem Monat sinkt der Zinsanteil und der Tilgungsanteil steigt, bis die letzte Rate fast nur noch aus Tilgung besteht. Deshalb spart eine Sondertilgung umso mehr Zinsen, je früher sie erfolgt. Die Jahresübersicht zeigt das große Bild, die Monatsansicht die Restschuld zu einem bestimmten Zeitpunkt, etwa am Ende der Zinsbindung: Nach 10 Jahren sind es im Beispiel noch 117.298,81 €.
Was die Berechnung nicht berücksichtigt
Dieser Rechner liefert eine unverbindliche Schätzung und ersetzt kein Kreditangebot einer Bank. Er berücksichtigt weder Bearbeitungs- oder Grundbuchkosten noch den effektiven Jahreszins, der solche Kosten einrechnet und zum Vergleich von Angeboten dient. Er geht außerdem davon aus, dass der Zinssatz über die gesamte Laufzeit fest bleibt; bei einer Baufinanzierung ist der Zins oft nur für 10 oder 15 Jahre festgeschrieben, danach gilt eine Anschlussfinanzierung zu neuen Konditionen. Die Versicherung wird hier auf den ursprünglichen Kreditbetrag berechnet: Mit 0,30 % auf 200.000 € kostet sie 50 € pro Monat, also 12.000 € über 20 Jahre. Manche Verträge berechnen sie auf die Restschuld, was andere Kosten ergibt.
Häufig gestellte Fragen
Wie berechne ich die Monatsrate einer Baufinanzierung?
Wende die Formel R = K × i / (1 − (1 + i)^−n) an, mit K als Kreditbetrag, i als Jahreszins geteilt durch 12 und n als Anzahl der Monate. Der Rechner übernimmt das für dich: 200.000 € zu 3,5 % über 20 Jahre ergeben 1.159,92 € pro Monat ohne Versicherung.
Welche Monatsrate für 200.000 € über 25 Jahre?
Bei 3,5 % beträgt die Rate 1.001,25 € ohne Versicherung, bei 4 % über 20 Jahre wären es 1.211,96 €. Das Ergebnis hängt von deinem Zinssatz ab: Gib deinen ein, um genau zu rechnen.
Wie werden die Gesamtkosten eines Kredits berechnet?
Die Zinskosten sind die Summe aller Raten minus den Kreditbetrag; dazu kommen die Versicherungskosten. Der Rechner zeigt Zinsen, Versicherung und Gesamtbetrag getrennt an.
Berechnet der Rechner den effektiven Jahreszins?
Nein. Der effektive Jahreszins enthält Bearbeitungsgebühren und weitere Kosten der jeweiligen Bank, die der Rechner nicht kennt. Vergleiche Angebote anhand des effektiven Jahreszinses, den die Bank angibt.
Kann ich auch einen Ratenkredit oder Autokredit berechnen?
Ja, die Formel ist für jedes Annuitätendarlehen mit festem Zins dieselbe. Gib die Laufzeit in Jahren ein und setze die Versicherung auf 0: 10.000 € zu 5 % über 4 Jahre, also 48 Monate, ergeben eine Rate von 230,29 €.