حاسبة القرض والتمويل العقاري: احسب قسطك الشهري

كيف يُحسب القسط الشهري للقرض؟

في القرض المقسَّط بنسبة ثابتة على الرصيد المتناقص، يكون القسط الشهري ثابتًا ويُحسب بالمعادلة: القسط = P × r ÷ (1 − (1 + r)^−n)، حيث P أصل المبلغ، وr النسبة الشهرية (النسبة السنوية مقسومة على 12)، وn عدد الأقساط. لتمويل قدره 1,000,000 بنسبة 4% على 20 سنة، أي 240 شهرًا، يبلغ القسط دون التأمين 6,059.80، وإجمالي الفوائد نحو 454,353. وعلى 25 سنة ينخفض القسط إلى 5,278.37، لكن الفوائد ترتفع إلى نحو 583,511: إطالة المدة تخفف العبء الشهري وتزيد التكلفة الإجمالية. وعلى 15 سنة يصل القسط إلى 7,396.88 مقابل نحو 331,438 من الفوائد. تعمل الحاسبة بأي عملة: درهم أو ريال أو جنيه أو دولار.

كيف تقرأ جدول السداد؟

يتكوّن كل قسط من فوائد تُحسب على الرصيد المتبقي، ومن جزء يسدّد أصل القرض. في بداية القرض يكون الرصيد مرتفعًا، فتكون الفوائد كبيرة: في مثال 1,000,000 بنسبة 4% على 20 سنة، يتضمن القسط الأول البالغ 6,059.80 مبلغ 3,333.33 فوائد و2,726.47 فقط من الأصل. ومع مرور الأشهر تنخفض حصة الفوائد وترتفع حصة الأصل، حتى القسط الأخير الذي يكاد يكون كله أصلًا. لهذا يوفّر السداد المبكر فوائد أكثر كلما جاء أبكر. يعطي الجدول السنوي نظرة عامة، وتتيح التفاصيل الشهرية معرفة الرصيد المتبقي في تاريخ محدد.

ما لا تشمله المحاكاة

تقدّم هذه الحاسبة تقديرًا استرشاديًا لا يغني عن عرض التمويل من البنك. فهي لا تحتسب رسوم الملف أو الرسوم الإدارية أو رسوم التقييم والرهن، ولا معدل النسبة السنوي (APR) الذي يجمع كل هذه التكاليف ويُستخدم لمقارنة العروض. انتبه أيضًا إلى أن بعض القروض الشخصية تُعرض بنسبة ثابتة (Flat rate) تُحسب على أصل المبلغ طوال المدة، وهي أعلى تكلفة من النسبة نفسها على الرصيد المتناقص التي تستخدمها الحاسبة. ويُحسب التأمين هنا على أصل المبلغ: بنسبة 0.30% على 1,000,000 يكلّف 250 شهريًا، أي 60,000 على 20 سنة. وبعض العقود تحسبه على الرصيد المتبقي، فتختلف التكلفة. وأخيرًا، تضع البنوك عادةً حدًا أقصى لنسبة القسط من الدخل الشهري، فاسأل بنكك عن الحد المطبَّق.