대출 이자 계산기: 월 상환액과 상환 스케줄표

원리금균등상환 월 상환액 계산 공식

고정금리 원리금균등상환 대출은 매달 같은 금액을 갚으며, 월 상환액은 M = P × r / (1 − (1 + r)^−n)으로 계산합니다. P는 대출 원금, r은 월 금리(연 금리 ÷ 12), n은 상환 개월 수입니다. 3억 원을 연 4%로 30년(360개월) 빌리면 월 상환액은 약 1,432,246원이고 총이자는 약 2억 1,561만 원입니다. 20년으로 줄이면 월 상환액은 약 1,817,941원으로 늘지만 총이자는 약 1억 3,631만 원으로 줄어듭니다. 반대로 40년으로 늘리면 월 약 1,253,815원으로 부담은 가벼워지지만 총이자는 약 3억 183만 원으로 원금보다 많아집니다. 기간을 늘리면 매달 부담은 줄고 전체 비용은 커집니다.

상환 스케줄표 읽는 법

매달 내는 상환액은 남은 원금에 대해 계산된 이자와 갚는 원금으로 이루어집니다. 대출 초기에는 남은 원금이 많아 이자 비중이 큽니다. 3억 원, 연 4%, 30년 예시에서 첫 달 상환액 약 1,432,246원 중 이자가 1,000,000원이고 원금은 약 432,246원뿐입니다. 시간이 지날수록 이자 비중은 줄고 원금 비중은 커지며, 마지막 회차는 거의 전부 원금입니다. 그래서 중도상환은 일찍 할수록 이자를 더 많이 아낄 수 있습니다. 연도별 표로 전체 흐름을 보고, 월별 내역으로 특정 시점의 대출 잔액을 확인하세요. 이 도구는 원리금균등상환만 계산하며, 원금균등상환이나 만기일시상환은 계산하지 않습니다.

이 계산기가 반영하지 않는 것

이 계산기는 참고용 예상치이며 은행의 대출 약정을 대신하지 않습니다. 인지세, 근저당 설정 비용, 취급 수수료, 중도상환수수료 같은 부대비용은 포함하지 않고, 변동금리처럼 기간 중 금리가 바뀌는 경우도 반영하지 않습니다. 보험료 항목은 최초 원금 기준으로 계산됩니다. 3억 원에 연 0.2%라면 월 50,000원, 30년 동안 1,800만 원입니다. 상품에 따라 남은 원금 기준으로 계산하면 금액이 달라집니다. 또한 실제 대출 한도는 DSR·LTV 같은 규제와 소득, 신용 상태에 따라 은행 심사에서 정해지니 최종 조건은 금융기관에 확인하세요.