Simulazione mutuo e calcolo della rata mensile
Inserisci importo, tasso e durata: la rata, il costo del finanziamento e il piano di ammortamento compaiono subito. Tutto viene calcolato nel tuo browser, senza registrazione.
- Rata immediata
- Assicurazione inclusa
- Piano di ammortamento
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Come simulare un mutuo o un prestito?
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Descrivi il finanziamento
Inserisci l'importo richiesto, il tasso annuo nominale (TAN) in percentuale e la durata, in anni o in mesi.
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Aggiungi l'assicurazione
Facoltativo: indica il tasso annuo della polizza abbinata al mutuo, calcolato sul capitale iniziale, per includerla nel costo totale.
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Analizza il risultato
Leggi la rata, il costo degli interessi e dell'assicurazione e il totale rimborsato, poi consulta il piano di ammortamento o esportalo in CSV.
Tutto il costo del tuo finanziamento a colpo d'occhio
Rata e costo totale
Rata senza assicurazione, costo totale degli interessi, costo dell'assicurazione e totale rimborsato, ricalcolati a ogni modifica.
Grafico capitale e interessi
Visualizza quanta parte di ciò che rimborsi in totale è capitale e quanta è interessi.
Piano di ammortamento
Una tabella per anno, con il dettaglio mese per mese da espandere: quota capitale, quota interessi e debito residuo.
Export CSV
Scarica il piano di ammortamento in CSV per aprirlo in Excel, LibreOffice o Google Fogli.
Come si calcola la rata di un mutuo?
In un mutuo a tasso fisso con ammortamento alla francese, il più diffuso in Italia, la rata è costante e si calcola con la formula R = C × i / (1 − (1 + i)^−n), dove C è il capitale richiesto, i il tasso mensile (il TAN diviso per 12) e n il numero di rate. Per 200.000 € al 3,5% in 20 anni, cioè 240 mesi, la rata senza assicurazione è di 1.159,92 € e il costo totale degli interessi di circa 78.380 €. In 25 anni la rata scende a 1.001,25 €, ma gli interessi salgono a circa 100.374 €: allungare la durata alleggerisce ogni mese e appesantisce il costo totale. In 15 anni la rata arriva a 1.429,77 €, con circa 57.358 € di interessi.
Leggere un piano di ammortamento
Ogni rata è composta da una quota interessi, calcolata sul debito residuo, e da una quota capitale. All'inizio del mutuo il debito residuo è alto, quindi gli interessi pesano molto: nell'esempio di 200.000 € al 3,5% in 20 anni, la prima rata di 1.159,92 € contiene 583,33 € di interessi e solo 576,59 € di capitale. Mese dopo mese la quota interessi diminuisce e quella capitale aumenta, fino all'ultima rata, fatta quasi solo di capitale. Per questo un'estinzione anticipata, anche parziale, fa risparmiare più interessi se avviene presto. La tabella annuale offre la visione d'insieme, e il dettaglio mensile ti dice qual è il debito residuo a una data precisa.
Cosa non considera la simulazione
Questo simulatore fornisce una stima indicativa, che non sostituisce l'offerta di una banca. Non include le spese di istruttoria e di perizia, l'imposta sostitutiva, il notaio né il TAEG, il tasso annuo effettivo globale che riunisce questi costi e serve a confrontare le offerte. L'assicurazione qui è calcolata sul capitale iniziale: con un tasso dello 0,30% su 200.000 € costa 50 € al mese, cioè 12.000 € in 20 anni. Alcune polizze sono calcolate sul debito residuo o pagate in un'unica soluzione, e il costo cambia. Infine, le banche valutano la sostenibilità della rata rispetto al reddito: in genere preferiscono che non superi circa un terzo del reddito netto mensile.
Domande frequenti
Come si calcola la rata del mutuo?
Applica la formula R = C × i / (1 − (1 + i)^−n), con C il capitale, i il tasso annuo diviso per 12 e n il numero di mesi. Il simulatore fa il calcolo per te: 200.000 € al 3,5% in 20 anni danno una rata di 1.159,92 € al mese, assicurazione esclusa.
Quanto si paga al mese per un mutuo di 200.000 € in 25 anni?
Al 3,5% la rata è di 1.001,25 € senza assicurazione, mentre al 4% in 20 anni sarebbe di 1.211,96 €. Il risultato dipende dal tasso che ottieni: inserisci il tuo per un calcolo preciso.
Come si calcola il costo totale di un finanziamento?
Il costo degli interessi è la somma delle rate meno il capitale ricevuto; a questo si aggiunge il costo dell'assicurazione. Il simulatore mostra separatamente interessi, assicurazione e totale rimborsato.
Il simulatore calcola il TAEG?
No. Il TAEG include spese di istruttoria, perizia e altri costi propri di ogni banca, che il simulatore non conosce. Usa il TAEG indicato nelle offerte per confrontarle tra loro.
Posso simulare un prestito personale o un finanziamento auto?
Sì, la formula è la stessa per qualsiasi prestito a tasso fisso con rate costanti. Indica la durata in mesi: 10.000 € al 5% in 48 mesi danno una rata di 230,29 €.