लोन EMI कैलकुलेटर: होम लोन की मासिक किस्त निकालें

लोन की EMI कैसे कैलकुलेट होती है?

फ़िक्स्ड रेट वाले लोन में EMI हर महीने एक जैसी रहती है और इस फ़ॉर्मूले से निकलती है: EMI = P × r / (1 − (1 + r)^−n), जहाँ P लोन की रकम है, r मासिक ब्याज दर (सालाना दर को 12 से भाग देकर) और n किस्तों की संख्या। मान लीजिए ₹30,00,000 का होम लोन 8.5% सालाना दर पर 20 साल यानी 240 महीनों के लिए है: इंश्योरेंस के बिना EMI ₹26,034.70 बनती है और कुल ब्याज लगभग ₹32.48 लाख। 25 साल पर EMI घटकर ₹24,156.81 हो जाती है, पर ब्याज बढ़कर लगभग ₹42.47 लाख हो जाता है: अवधि बढ़ाने से हर महीने का बोझ हल्का होता है, पर कुल लागत भारी हो जाती है। 15 साल पर EMI ₹29,542.19 होती है और ब्याज लगभग ₹23.18 लाख।

अमॉर्टाइज़ेशन शेड्यूल कैसे पढ़ें

हर EMI में दो हिस्से होते हैं: ब्याज, जो बकाया मूलधन पर लगता है, और चुकाया गया मूलधन। लोन की शुरुआत में बकाया मूलधन ज़्यादा होता है, इसलिए ब्याज का हिस्सा बड़ा होता है: ₹30 लाख, 8.5% और 20 साल वाले उदाहरण में ₹26,034.70 की पहली EMI में ₹21,250 ब्याज है और सिर्फ़ ₹4,784.70 मूलधन। महीने बीतने के साथ ब्याज का हिस्सा घटता है और मूलधन का बढ़ता है, और आखिरी किस्त लगभग पूरी मूलधन की होती है। इसीलिए प्रीपेमेंट (लोन का कुछ हिस्सा पहले चुकाना) जितना जल्दी करें, उतना ज़्यादा ब्याज बचता है। सालाना टेबल पूरी तस्वीर दिखाती है, और मासिक ब्योरे से किसी भी तारीख पर बकाया मूलधन पता चलता है।

यह कैलकुलेशन किन चीज़ों को शामिल नहीं करता

यह कैलकुलेटर सिर्फ़ अनुमान देता है, बैंक के लोन ऑफ़र की जगह नहीं ले सकता। इसमें प्रोसेसिंग फ़ीस, कानूनी और वैल्यूएशन चार्ज, स्टांप ड्यूटी या APR (सालाना प्रतिशत दर, जिसमें ये सारी लागतें जुड़ी होती हैं और जिससे ऑफ़र की तुलना होती है) शामिल नहीं हैं। दर पूरे समय फ़िक्स्ड मानी जाती है, जबकि कई होम लोन फ़्लोटिंग रेट पर होते हैं और उनकी EMI या अवधि बदल सकती है। इंश्योरेंस यहाँ शुरुआती मूलधन पर लगाया जाता है: ₹30 लाख पर 0.30% सालाना दर से यह ₹750 प्रति माह, यानी 20 साल में ₹1,80,000 बनता है। कई पॉलिसी में प्रीमियम अलग तरीके से तय होता है, इसलिए असली लागत अलग हो सकती है।